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Assurance GLI Mila Direct

L’assurance loyer impayé Mila se décline en 3 formules qui offrent des niveaux de garantie différents.

La formule Sécurité garantit sans franchise les impayés de loyers, de charges et les frais de recouvrement sans limite de montant et de durée.
La formule Confort comprend en plus une protection juridique pour les autres litiges jusqu’à 15 000 €.
La formule Sérénité garantit en plus les dégradations immobilières avec un plafond de 10 000 €.

Le contrat d’assurance GLI Mila couvre les biens situés en France métropolitaine y compris la Corse ainsi que dans les DROM et COM des Antilles, de la Guyane et de La Réunion.

Avec le Sésame Mila, votre dossier est contrôlé avant la souscription (gratuit) !
Et vous obtenez la réponse en moins de 6 heures

Tableau de présentation des formules de l'assurance loyer impayé Mila

Taux

Loyers impayés en durée illimitée
en durée et en montant

Frais de recouvrement
(Huissier, avocat)

Protection juridique
15 000 €

Détériorations immo.
10 000 €

Taux d’effort maxi.

2,55%

Inclus

Exclu

35%

2,65%

Inclus

Exclu

35%

2,85%

Inclus

35%

2,55%

Économique

Loyers impayés

Frais de procédure

Protection juridique

Détériorations immo.

Taux d’effort : 35%

2,65%

Loyers impayés

Frais de procédure

Protection juridique

Détériorations immo.

Taux d’effort : 35%

2,80%

La plus choisie

Loyers impayés

Frais de procédure

Protection juridique

Détériorations immo.

Taux d’effort : 35%

* Sans franchise sous conditions d’avoir perçu le dépôt de garantie prévu au bail (au minimum 50% du loyer hors charges)

Important : pour être couvert, il est impératif d’utiliser un modèle de bail conforme à la loi (incluant clause résolutoire et clause de solidarité) et un modèle d’état des lieux conformes à la règlementation. Nos modèles gratuits sont à votre disposition et sont conformes aux exigences.

Quand souscrire à l'assurance loyer impayé Mila ?

L’assurance loyer impayé Mila peut être souscrite pour des nouveaux locataires avant le début du bail ou dans les 15 premiers jours.

Il est possible également de souscrire pour des locataires déjà dans le logement depuis plus de 6 mois.

En revanche, les locataires dont le bail a commencé depuis plus de 15 jours et moins de 6 mois ne peuvent pas être garantis par l’assurance GLI Mila.

Quels sont les locataires qui peuvent être assurés en GLI ?

L’assurance Mila GLI est l’une des assurances loyers impayés du marché avec les critères de sélection les plus larges. En effet, les assurances GLI ont souvent tendance à refuser un grand nombre de profils de locataires dès lors qu’ils ne sont pas en CDI confirmé.

Avec l’assurance loyer impayé Mila Direct, le choix du locataire peut se faire parmi les profils suivants :

Salarié en CDI y compris en période d’essai
Fonctionnaire
Retraité
Auto-entrepreneur, Micro-entrepreneur
Profession libérale, profession indépendante (gérant non salarié, commerçant, artisan)
Dirigeant de société, gérant salarié
Salarié en CDD ou intérimaire avec un contrat d’une durée restante supérieure à 6 mois
Salarié transfrontalier (avec résidence fiscale en France)
Demandeur d’emploi avec un minimum de 12 mois de droits restants
Intermittent du spectacle
Étudiant ou apprenti avec caution
Personne percevant l’AAH

Quel est le montant des revenus à retenir pour l'assurance loyer impayé Mila ?

Locataire salarié

Pour les locataires salariés, le montant des revenus du locataire à retenir est la moyenne des 3 derniers mois des salaires nets avant prélèvement à la source.

Locataire non salarié ou retraité

Pour les professions non salariées ou les retraités, le revenu à prendre en compte pour l’assurance loyer impayé est le dernier revenu imposable divisé par 12. Pour une profession indépendante, cela doit correspondre à une année pleine d’activité. Pour un retraité depuis moins de 2 ans, le calcul se fera sur la base des justificatifs de versement des différentes caisses de retraite.

Les autres revenus que l’on peut retenir

Les revenus fonciers:

Les loyers perçus par le locataire peuvent être pris en compte en complément de ses autres revenus sur la base du montant des revenus après abattement indiqué sur son dernier avis d’imposition (divisé par 12). Un locataire qui ne pourrait justifier que de revenus fonciers ne serait pas éligible.

La pension alimentaire :

Montant de l’avis d’imposition divisé par 12 ou du jugement de divorce s’il a moins de 2 ans.

Rentes :

Si le locataire a des rentes, elles sont prises selon le montant indiqué sur le dernier avis d’impôt divisé par 12.

Allocations familiales :

Certaines allocations familiales peuvent être comptabilisées dans le total des revenus sur présentation d’un justificatif de paiement de la CAF ou de la CPAM. Voici la liste des allocations éligibles :

AF : Allocations Familiales
AAH : Allocation Adulte Handicapé
ASI : Allocation Supplémentaire d’Invalidité
ASPA : Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées
ASF : Allocation de Soutien Familial
AEEH : Allocation d’Éducation de l’Enfant Handicapé
Pension ou allocation de veuvage
Pension d’invalidité

Certification du dossier locataire

Le calcul peut s’avérer plus compliqué si des primes exceptionnelles, des primes non contractuelles ou des heures supplémentaires non contractuelles sont présentes sur les 3 derniers bulletins de salaire. En effet, ces éléments de rémunération ne doivent pas être pris en compte.

✅ Avec le Sésame Mila, vous restez zen car même si vous vous trompez dans le montant que vous avez calculé, un gestionnaire vérifie gratuitement le dossier avant la souscription et contrôle le montant des revenus à prendre en compte. Aucun risque pour vous de faire une erreur qui conduirait à un refus de garantie au moment du sinistre.

Voici quelques éléments pour vous aider à déterminer le revenu à prendre en compte.

⇒ Pour obtenir la moyenne des 3 derniers mois, il vous suffit d’additionner les 3 salaires nets avant impôts puis de diviser le résultat par 3.
⇒ Rappelez-vous que l’on ne peut pas tenir compte des primes exceptionnelles et des heures supplémentaires non contractuelles.
⇒ En présence d’une prime contractuelle versée une fois par an (ex. : 13ème mois), divisez-la par 12 et ajoutez-la au salaire mensuel.
⇒ Les aides au logement et les allocations familiales peuvent être prises en compte en complément des revenus du travail (voir Allocations familiales).

Si vous devez calculer le salaire net à partir du brut, utilisez un simulateur de salaire brut en salaire net.

Exclusions

Sont systématiquement refusés, les locataires qui :

Sont en période de licenciement ou de préavis de démission
Présentent une saisie sur salaire ou une retenue liée à un avis à tiers détenteur

Calculez le tarif de votre assurance GLI Mila Direct

Formules	Tarif	Documentation
Formule Sécurité ⇒ Loyers impayés + frais de procédure		Recevoir par email Devis - Simulation Dossier locataire Bail conforme Etat des lieux
Formule Confort ⇒ Loyers impayés + frais de procédure + protection juridique
Formule Sérénité ⇒ Loyers impayés + frais de procédure + protection juridique + détériorations immobilières

Justificatifs à fournir

En plus des justificatifs de revenus propres à la situation du locataire, les pièces suivantes sont à fournir dans tous les cas :

Pièce d’identité en cours de validité de tous les locataires : Carte nationale d’identité recto verso, double-page du passeport, titre de séjour en cours de validité
Le dernier avis d’imposition (toutes les pages)

Cas des locataires en place depuis plus de 6 mois

Les locataires en place depuis plus de 6 mois dans le logement au moyen d’un bail d’habitation conforme sont éligibles à la GLI Mila Direct quelle que soit leur situation et leurs revenus s’ils sont à jour de paiement, qu’ils n’ont pas eu d’incidents de paiement du loyer au cours des 6 mois précédents la souscription et n’ont aucun litige avec le propriétaire quel qu’il soit. Le propriétaire ne doit pas avoir connaissance d’un projet de départ du locataire (matérialisé par un congé ou non).

À noter que pour la souscription de locataires en place depuis plus de 6 mois, il y a un délai de carence de 3 mois à la souscription.

Quel type de bail peut-on assurer avec l'assurance GLI Mila ?

Le contrat d’assurance loyer impayé Mila permet de garantir les loyers jusqu’à 5000 euros par mois charges comprises pour les baux suivants :

Bail d’habitation à usage de résidence principale
Bail mixte habitation / professionnel
Bail professionnel pour profession libérale
Bail de garage de 12 mois minimum

Cas particuliers

Le candidat locataire n’a pas d’avis d’imposition, quels justificatifs réclamer ?

Si le candidat locataire était rattaché au foyer fiscal de ses parents, il doit vous fournir une attestation de rattachement fiscal avec une copie de l’avis d’impôt des parents.
Si le locataire était à l’étranger, il faut qu’il fournisse une attestation de non-imposition provenant du centre des impôts.

Le candidat locataire débute son activité professionnelle et n’a pas encore de bulletin de salaire ?

Dans ce cas, la solvabilité est calculée sur la base de la rémunération mentionnée sur le contrat de travail ou sur l’attestation employeur.

Le candidat locataire est en arrêt longue maladie, quelles pièces doit-il fournir pour étudier sa solvabilité ?

Il faut lui demander les décomptes d’indemnités journalières versées par la Sécurité sociale.
En cas de longue maladie, il convient de se référer aux indemnités journalières pour le calcul de la solvabilité.

En plus de cela, il faut bien sûr qu’il fournisse, comme tout salarié, son contrat de travail, ses 3 derniers bulletins de salaire et son dernier avis d’imposition.

Le candidat locataire a des acomptes sur ses fiches de paie, peut-il être éligible ?

Les locataires dont les fiches de salaire font apparaître des acomptes ne sont pas exclus de l’assurance GLI. Pour le calcul il faut réintégrer les montants des acomptes.

Concernant la garantie Détériorations Immobilières, comment est déterminée la vétusté ?

La vétusté est calculée forfaitairement selon un taux de 6% par an depuis la construction ou la dernière réfection du bien. Le taux de vétusté au titre de la garantie détériorations immobilières retenu est plafonné à 50%.

Pour les biens neufs, aucun taux de vétusté n’est appliqué les deux premières années.

Lorsqu’il n’est pas possible de déterminer de manière objective la date de la dernière réfection, le taux de vétusté appliqué est de 50%.

Procédure à suivre en cas d'impayé de loyer

Quand ?	Qui ?	Démarches
Jour J	Le locataire	Date de paiement du loyer prévue sur le bail
J + 15	Le propriétaire	Si le locataire ne s'est pas acquitté de la totalité de son loyer, relance simple (facultatif)
J + 30	Le propriétaire	Déclaration du sinistre si le locataire n'a pas payé l'intégralité du loyer ⇒ Fournir la copie du bail paraphé et signé avec clause résolutoire et clause de solidarité, de l'état des lieux conforme paraphé et signé
J + 45	Mila	Indemnisation du 1er et du 2ème mois impayés Procédure de recouvrement auprès du locataire
J + 67	Le propriétaire	Fournir un décompte des impayés actualisé tous les mois Indemnisation du 3ème mois de loyer ⇒ Indemnisation mensuelle 7 jours après la date de paiement prévue au bail

Informations données à titre purement indicatif. Se référer à son gestionnaire sinistre lorsque que le sinistre est ouvert.

⭐⭐⭐⭐⭐

Notre avis sur l'assurance GLI Mila Direct

L’assurance loyer impayé de Mila assurance est probablement actuellement la meilleure assurance GLI du marché pour les particuliers. En effet, elle offre une grande souplesse dans le choix des locataires en prenant en charge des profils qui correspondent à la situation réelle des locataires actuels qui sont de moins en moins souvent en CDI.

Elle offre également la couverture la plus étendue possible concernant les impayés puisqu’elle garantit au propriétaire le paiement de ses loyers sans limite de durée et sans limite de montant. Il n’y a pas non plus de franchise car seul le dépôt de garantie conservé par le bailleur est déduit des indemnisations.

Elle indemnise le propriétaire dans les 48 heures suivant la déclaration de l’impayé (sous condition que le dossier sinistre soit complet).

La procédure en cas d’impayé est réduite au maximum : le propriétaire doit simplement déclarer son sinistre en ligne si le locataire ne s’est pas acquitté de la totalité de son loyer dans les 30 jours de la date d’exigibilité prévue au bail. La compagnie prend immédiatement le relai, pas de relance ou de mise en demeure à faire par le propriétaire comme c’est souvent le cas.

Le tarif de l’assurance loyer impayé Mila reste très compétitif au regard du standing du contrat et de ce qui se fait sur le marché actuellement.

Information : dans un souci de transparence, nous vous informons qu’en tant que courtier en assurances indépendant, nous sommes partenaires de la compagnie Mila assurance et sommes distributeur agréé de ses offres d’assurance.

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Les autres revenus que l’on peut retenir

Certification du dossier locataire

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Cas des locataires en place depuis plus de 6 mois

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Le candidat locataire n’a pas d’avis d’imposition, quels justificatifs réclamer ?

Le candidat locataire débute son activité professionnelle et n’a pas encore de bulletin de salaire ?

Le candidat locataire est en arrêt longue maladie, quelles pièces doit-il fournir pour étudier sa solvabilité ?

Le candidat locataire a des acomptes sur ses fiches de paie, peut-il être éligible ?

Concernant la garantie Détériorations Immobilières, comment est déterminée la vétusté ?

Procédure à suivre en cas d'impayé de loyer

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